Opinie na temat chwilówek są rozbieżne, dlatego też na przestrzeni ostatnich lat powstało wiele mitów na ich temat. Choć nazwa sama wskazuje na skojarzenia z krótkoterminową pożyczką (przykłady krótkoterminowej pożyczki pozabankowej znajdziemy na:
https://www.edenfinance.pl ) to częściej chwilówki kojarzone są z wysokim ryzykiem, odsetkami, kłopotami finansowymi i nieprzyjemną windykacją. Jak się okazuje również w przypadku chwilówek sprawdza się stwierdzenie, że jedna negatywna opinia może przyćmić 9 pozytywnych, a wina nie zawsze leży po stronie firmy pożyczkowej czy banku, które muszą stosować się do przepisów prawa bankowego, które chronią pożyczkobiorców przed nieuczciwością bankierów. Często odsetki wynikają z zapominalstwa i braku punktualności osób korzystających z szybkich pożyczek. Poniżej wymieniono najczęściej przytaczane mity chwilówkowe:
1. Chwilówka za darmo to mit
Reklama w telewizji zachęca do skorzystania z pierwszej pożyczki za darmo, czy to możliwe? Jak się okazuje tak, gdyż są firmy, które aby się wypromować oferują chwilówki za darmo. Najczęściej są to niewielkie kwoty do 2 tysięcy złotych z krótkim terminem płatności. Ponadto formą pożyczki za darmo są raty 0% dostępne w sklepach internetowych i supermarketach.
Często w mediach wypowiadają się eksperci od finansów twierdzący, że pożyczka za darmo to jedynie chwyt marketingowy tuszujący ukryte koszty pożyczki. Nie możemy się z tym zgodzić. Aktualnie na rynku jest kilka firm pożyczkowych oferujących pożyczki do określonej kwoty ze spłatą najczęściej w krótkim czasie za darmo, np: 2 tys złotych na 30 dni. Najczęściej jest to promocja dla nowych klientów, a spłata z opóźnieniem i tak obciąży nas odsetkami. Co zyskuje z takiej oferty firma pożyczkowa? Jest to opłacalne, a korzyści to poprawa wizerunku firmy i pozyskanie nowej bazy klientów.
Podsumowując darmowa pożyczka jest bezpłatna o ile rzetelnie spełnia się wszystkie jej warunki. Nie ma tu pola do negocjacji a każde odstępstwo od umowy to karne odsetki.
2. Chwilówki są drogie
Oprocentowanie pożyczki bankowej w zależności od oferty może być różne i często zależy od zdolności kredytowej klienta. Podobna sytuacja tyczy się pożyczki pozabankowej. Aby wybrać najkorzystniejsze warunki chwilówki można skorzystać z internetowej porównywarki pożyczek, w której badane są wybrane parametry chwilówki. Po takiej analizie zaciągnięcie pożyczki będzie świadomym i pewnym krokiem co zwiększa prawdopodobieństwo na bezproblemowe, bez kosztowe i punktualne spłacenie pożyczki. Kiedy chwilówka staje się droga? gdy jej nie spłacamy a w umowie karne odsetki były ustalone na najwyższe na jakie pozwala ustawa prawa bankowego. Chwilówka to zdecydowanie szybki sposób na gotówkę i dlatego często decyzje o pożyczce podejmuje się pod wpływem emocji, a jednak chłodna kalkulacja aktualnej kondycji finansowej byłaby lepszym doradcą.
3. Chwilówki mają pozytywny wpływ na scoring w BIK
Biuro Informacji Kredytowej oceniając pożyczkobiorcę kompletuje dane dotyczące zaciągnięcia i przebiegu spłacania pożyczek pozabankowych. Jednak chwilówki nie liczą się do scoringu, czyli oceny historii kredytowej i co za tym idzie nie zwiększają naszej wiarygodności w oczach pracowników banku ale też jej nie szkodzą.
4. Chwilówki zaciągają tylko osoby mające problemy finansowe
To chyba logiczne, że szukam pożyczki bo mam problem finansowy ale czy zawsze oznacza to, że ciągle nie mam płynności finansowej? Najczęściej nagle potrzebujemy gotówki ze względu na niespodziewane wydatki typu: wymiana pralki, lodówki, naprawa samochodu a wybór pada na ofertę parabanku, gdyż procedury przyznawania chwilówki są szybsze, prostsze i jest większa szansa na pozytywną decyzje firmy pożyczkowej. Oczywiście pożyczki chwilówki zaciągają również osoby borykające się z powracającym brakiem gotówki lub pożyczające pieniądze na spłatę innego zadłużenia. Mówimy wtedy o spirali zadłużenia i lepszym rozwiązaniem byłaby konsolidacja kredytów niż zaciąganie kolejnych.
Jednak historie osób, które nieporadziły sobie ze spłatą zadłużenia w terminie, a wysokie odsetki za zwłokę jeszcze bardziej pogorszyły ich sytuację finansową to tylko kilka procent przypadków, przez które powstał ten mit. Odpowiedzialne pożyczanie, weryfikacja firmy pożyczkowej, rozplanowanie budżetu, czytanie umowy oraz punktualna spłata zadłużenia nigdy nie doprowadzą to problemów finansowych więc nie warto wierzyć w ten mit.
5. Posiadanie regularnie spłacanej chwilówki poprawia naszą zdolność kredytową
Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zadłużenia wraz z odsetkami w założonym czasie, czyli dodatkowe zobowiązanie finansowe w postaci chwilówki będzie ją zmniejszać. Oczywiście punktualna spłata pożyczki świadczy o tym, że jesteśmy solidni, godni zaufania i rzetelni ale w żaden sposób nie podnosi to naszej zdolności kredytowej. Co wpływa na wzrost zdolności kredytowej? Oczywiście wynagrodzenie i inne dochody, w tym często brane pod uwagę świadczenia 500+. A na spadek zdolności kredytowej składają się: miesięczne opłaty, ilość osób w gospodarstwie domowym oraz zobowiązania finansowe, takie jak raty i pożyczki. Pamiętajmy że wnioskując o pożyczkę czy kredyt jesteśmy poddawani analizie finansowej. Im wyższa kwota pożyczki tym większe ryzyko banku i dokładniejsza weryfikacja naszej sytuacji finansowej. Bywa, że ubiegając się o kredyt np. hipoteczny bank wymaga od klientów uregulowania chwilówek, czym warunkuje udzielenie kredytu na większą kwotę. Z punktu widzenia analityka finansowego z banku chwilówka zmniejsza naszą zdolność kredytową.
6. Chwilówki przez internet są niebezpieczne
Ciągle w naszym społeczeństwie zdalne zawieranie umów budzi wątpliwości wielu osób, dlatego transakcje przez internet często są negatywnie odbierane. Między innymi dlatego, że obracanie gotówką online jest skomplikowane szczególnie dla osób nieposiadających doświadczenia w pracy z komputerem. Pytanie czy mit o zagrożeniach towarzyszących pożyczce przez internet jest słuszny? otóż największe zagrożenie niesie za sobą posiadanie złośliwego oprogramowania na urządzeniu elektronicznym, z którego korzystamy, którego działanie ma na celu kradzież szczegółowych danych osobowych. A pozostałe czynniki takie jak sprawdzenie rzetelności firmy finansowej, poczytanie opinii innych klientów, przeczytanie umowy i zweryfikowanie zgodności jej warunków dotyczą również pożyczki udzielanej stacjonarnie. Pożyczki przez internet mają swoje ograniczenia ale nie są bardziej niebezpieczne niż szybkie pożyczki brane w punktach stacjonarnych. Ponadto do wglądu podane są tabele obowiązujących opłat i prowizji oraz wzory umowy pożyczkowej, które pomagają dokonać świadomego wyboru odpowiedniej oferty pożyczkowej.
